通过研究让外国人嫉妒的中国移动互联网金融的相关理论，对移动互联网金融的概念、移动互联网金融的现状，特别是移动互联网金融的安全现状进行了分析，希望引起相关监管部门重视。

让外国人嫉妒的中国移动互联网金融现状浅析

   王祈月

最近一段时间，中国的新四大发明“高铁、支付宝、共享单车和网购”惹得许多外国人羡慕嫉妒恨，他们纷纷在相关媒体上发声，那个眼红呀，让我们作为中国人也不由自主的高高昂起了头！我们的新四大发明，有两项“支付宝和网购”都与移动互联网金融密切相关，那么，让外国人嫉妒的中国移动互联网金融到底怎么样呢？

移动互联网金融的概念

移动互联网金融是近现代金融业、智能手机和Internet结合后的产物，是使用移动智能终端和无线互联技术处理金融业内部任务管理及对外产品服务的方法和途径。移动互联网金融用智能手机、无线POS机和平板电脑为代表的各类移动设备，通过现代通信系统的无线互联技术，使得传统金融业务具备参与度更高、透明度更强、中间成本更低、操作上更简单等一系列特征。

移动互联网金融现状：

随着互联网和信息技术的飞速发展，智能化手机已大量取代PC机。智能化手机融合了PC机上网、网上购物、网上游戏、网络理财等多项功能。中国已迈入移动互联网新时代，各行各业都将逐步移动互联网化，金融业首当其冲。

1.国家政策支持移动互联网金融稳步发展，移动互联网金融发展方向和趋势逐渐变好。“十三五”规划纲要提出，要规范和发展互联网金融，2016年《互联网金融风险专项整治工作实施方案》明确，保护和鼓励有价值互联网金融发展和创新。在“互联网＋”时代，随着智能手机日益普遍，人们对于移动支付和移动互联网金融的迫切需求日现。在互联网金融风险专项整治工作指导下，移动互联网金融监管政策逐步明晰，业态逐渐成熟，我国移动互联网金融将会向着更加规范有序方向发展。

2.现代信息技术推动移动互联网金融的不断创新，移动支付线下流程不断简化，移动支付渐渐成为移动互联网金融的主力。智能设备、生物识别和大数据等技术迅速发展，互联网基础环境不断完善，有力支持互联网金融的迅猛发展。移动支付作为互联网领域和金融领域的革命性创新，在促进电商和零售市场的发展，满足消费者多样化支付需求方面发挥着愈加重要的作用。移动互联网金融在满足现代金融最高效的场景服务方面具有传统金融无法替代的功能。

3.移动互联网金融发展迅速，第三方支付创新发展日渐成熟，市场潜力和发展空间很大。利用移动金融支付场景的功能，实现虚拟实体一体化，并将支付和金融联系起来。互联网巨鳄争抢移动支付，争夺移动端入口，而第三方支付通常是嵌在整个交易过程中的一个关键环节。面向个人的移动支付产品，如支付宝钱包、百度钱包、微信钱包等发展活跃。

4.移动互联网金融能够快速满足企业融资、居民理财等市场需求。市场的需求提升了移动互联网金融的发展潜力，在移动互联网金融带动下，移动投资理财呈现如下特点：所有具备小额资金的个人都能够参与到移动投资理财中，我国进入全民理财的阶段。相反，我国大量中小微企业及创业者都有旺盛的融资需求。移动互联网金融可以快速搭起小微企业融资和居民理财的桥梁，从而能够满足企业融资、居民理财等市场需求。

5.移动互联网金融的快速增长对传统银行业的生存和发展带来了前所未有的挑战。随着利率市场化，银行业的传统业务、竞争模式和盈利模式正在面临着很大的压力。把手机银行作为载体的移动互联网金融和以移动支付为平台的网购、网贷及申购基金都呈现耀眼的创新与业绩，发展的速度和规模空前。

移动互联网金融安全问题现状

移动互联网金融在给人们带来便利的同时也暴露出许多潜在风险。

1．国家有关网络安全法规的制定和实施，提升了移动互联网金融的安全性。互联网金融安全问题一直关乎每个人的切身利益，为切实保障互联网金融参与者的合法权益及个人信息安全，2017年6月国家《网络安全法》的实施，将多数的隐私政策进行了更新。微信、京东、淘宝、支付宝等相继制定相关政策，对个人信息的使用及安全保护方面做了相关规范，提升了移动互联网金融的安全性。

2.移动互联网金融APP普遍存安全隐患，其中不乏大公司。2016年8月，《移动互联网金融APP信息安全现状白皮书》指出，当前我国移动互联网金融APP存在着很多信息安全问题，许多知名互联网金融机构的APP都存在着不同程度的安全隐患。国内大多为客户提供移动金融服务的APP都缺少规范的安全监管流程和标准。

3.黑客利用移动互联网金融平台的漏洞进行攻击，致使客户信息泄露。一般情况下，企业获取的客户信息成本都很高，获取的客户信息对企业来说是非常宝贵的，如果通过企业的应用把客户数据泄露出去，那损失也是不可估量的。

4.互联网开放、共享、无限通信等特点决定移动互联网金融安全问题的长期存在。移动互联网金融是互联网应用的金字塔的塔顶，下面有大量的基础环境。互联网相连是移动互联网金融安全问题的第一个根源。移动互联网金融安全问题的第二个根源是移动设备的结构过于简单。移动互联网金融的无限通信也是其安全问题。通信没有边界，安全就没有边界。

维护用户的信息安全，保护个人隐私不受侵害，是移动互联网金融无法避免的发展过程。尤其是在怎样不影响移动互联网金融发展的前提下，及时发现安全隐患，防患于未然，并能够合理有效的监管是当前监管部门需认真思考的问题。

（作者单位：许昌高中）