伴随着社会的不断发展，国家经济水平的不断提升，各种各样的金融服务行业应运而生，随着互联网进程的日益加快，金融业也朝着互联网+时代发展，伴随着通信水平的日益提升，电子商务平台的搭建越来越完善，这为广大消费者提供了很大的便利，让他们实现了利用互联网电子商务平台进行交易支付，大大节省了时间。支付宝是当今互联网金融发展的一个成功案例，现在很多消费者都选择用支付宝支付，因为支付方便，不必携带现金，为消费者提供了很大的便利，同时也为支付宝带来了极大的利益，可以说是双赢的，本文以支付宝为例，阐述了当今互联网金融的现状，分析了互联网金融的创新与未来的发展。

以支付宝为例 谈谈互联网金融的创新与发展
冯卿庭

互联网金融发展的现状
伴随着国家的迅速发展，科学技术的不断创新，可以说无论是工作还是学习、生活都离不开网络带给我们的便利，离开了网络很多活动是无法进行的，在日常生活中，互联网金融的发展为我们的生活带来了极大的便利，所以互联网金融应运而生，并且迅速发展。虽然在日常生活中的很多方面都涉及到互联网金融，但是毕竟这是一个新兴的产业，发展还不是很成熟，并且受众范围不是特别广泛。互联网金融的出现时顺应时代发展的需要的，互联网金融在很大程度上规范了其他种类金融的公开化和透明化，大大降低了金融操作的成本。互联网金融主要包括支付功能、共享和处理信息、最大限度的保障分配效率的有效性，这三个方面规范着互联网金融的发展，伴随着社会的发展需要，互联网金融的发展越来越完善，越来越便捷，未来是非常可观的。

支付宝的发展状况
支付宝的发展。伴随着互联网金融的阿不断发展，第三方支付平台也如雨后春笋般涌现出来，支付宝就是一个第三方支付平台的代表，并且受众非常广泛，在给消费者带来支付便捷的同时，也为支付宝平台本身带来了极大的利益，实现了共赢。支付宝的口号就是“提供简单、安全、快速”的支付解决方试，支付宝首次出现是在2003年10月份，淘宝网首先推出了支付宝支付，到2004年支付宝业务开始脱离淘宝，发展至今支付宝的受众极大，在中国就有超过两亿人口的实名制注册，并且每天通过支付宝支付的手机用户非常庞大。
支付宝的优势。 作为第三方支付手段的支付宝能够发展的如此迅速，受众如此广泛自然有着自身的优势从以下几个方面进行分析。首先，支付宝是完全依托于网络平台的，可以说支付宝的出现就是依附于网络技术的快速发展，作为一个第三方支付平台，只要有网络的地方就能随时随地进行支付宝支付，支付时可以选择密码支付或者扫二维码支付，这样就在很大程度上扩大了支付宝的适用人群，并且支付环境也就行了有效的保护，帮助消费者快速便捷的进行小额支付。其次，支付宝都是通过实名认证注册的，并且账号申请也是在网络端进行的，申请时只需要提供身份证件、绑定银行卡就可以开户成功，实名认证在很大程度上加强了支付安全，只要你有了自己的支付宝账号就能够通过此账号进行支付、交易、转账，对于自己每一笔消费情况都能够真实的查询到，可是说是非常便捷的；支付宝账号还需要与同本人实名注册一致的银行卡进行绑定，能够实现银行、支付宝的有效转付，支付宝与银行的关系不是一种竞争关系而是一种合作关系，例如通过支付宝可以直接对银行的信用卡进行还款，这在很大程度上减轻了银行的工作量，这种业务在很大程度上促进银行信用卡业务的发展。

互联网金融的发展
存在的问题。虽然互联网金融的发展速度非常快，并且也出现了很多创新平台，例如支付宝，但是正是因为向支付宝这样的阿第三方支付平台的存在也给互联网的进一步发展带来了更大的挑战。首先，互联网金融在发展的过程中缺乏相应的法律保护，这样在很大程度上就给互联网金融交易带来了极大的风险，由于法律法规对于互联网金融的管理不完善，就使得很多金融产品处在合法与不合法的边缘，伴随着第三方支付的兴起，国家法律也在不断的完善相应的制度法规；其次，互联网金融的支付对于消费者的本身利益保护力度不够，在注册金融账号的时候，消费者的很多个人隐私信息都需要填写，这样就很可能造成消费者的信息泄露，给消费者日常生活带来不便；最后，互联网金融的发展由于缺乏相应的制度法规的完善，在很大程度上别一些不法分子钻了空子，例如利用互联网金融洗钱、赌钱等。
解决途径。在互联网金融发展的过程中存在很多问题，这些问题严重阻碍着互联网金融进一步发展，所以必须对其重视并且采取相应的措施，例如完善对互联网金融平台的监管力度，根据实际需要应该建立健全互联网监管机构，还应该最大限度的加强对消费者权益的保障，保障消费者的财产安全和个人隐私不被泄露。防止网络诈骗的出现，防止利用互联网金融平台进行一系列不合法的行为。
综上所述，支付宝作为第三方互联网金融支付平台的出现，为广大消费者带来了极大的便利，促进了国家经济的发展，刺激了消费，但是互联网金融的快速发展也是一把双刃剑，只有在其不断发展的过程中完善相应的法律制度，加强监管，才能保障互联网金融的健康快速发展。
（作者单位：长郡中学）