把握市场定位 促进农商银行转型发展_时代人物智库_http://www.ems86.com/index.php
 
时代智库
 
把握市场定位 促进农商银行转型发展
投稿信箱:87610500@163.com   编辑部:电话:010-86109586广告部:电话:010-86109586发行部:电话:010-86109586


张帅
(西安工程大学  陕西西安   710000)
 
摘要:回归服务“三农”和实体经济的本源,既是农商银行责无旁贷的光荣职责,更是健康持续发展的内在需要和根本保证。农商银行应坚守初心,坚持支农支小、支持实体经济发展的本源定位不动摇,牢牢把握“面向三农、面向小微企业、面向社区家庭”的市场定位,深耕传统农区市场,抢抓城市社区市场,把普惠金融、绿色金融落实到田间地头、沿街商铺、社区家庭和小微企业。
关键词:市场定位;农村市场;社区家庭;小微企业;
 
1.深耕农村市场,全力支持乡村振兴
  农村商业银行,作为服务“三农”的金融主力军,要抓住国家实施乡村振兴和精准扶贫战略的重大机遇,将信货等金融资源配置到县域实体经济的重点领域和薄弱环节,深耕地方市场,精准发力,实施“错位竞争”的差异化经营战略,坚持干字当头、实字托底、好字优先,助力农民增收、农业增效和农村发展。
1.1坚守定位,加大涉农信贷投放力度。
随着农业经营模式转型调整,一二三产业融合发展初显成效。一是农商银行要积极围绕大力支持乡村三产融合,支持现代农业发展,支持农业产业化,支持生态文明建设,支持乡村旅游服务等行业同步发展,探索农业产业链金融服务,加大涉农信贷投放力度,充分利用地缘、人缘优势,深耕农村市场。结合各网点实际情况,确定各区域支持重点项目,明确支农重点。二是围绕农业农村产业链加大支持服务力度,因地制宜,重点支持大棚种植及特色种养殖产业、小微机械加工配套企业、个体工商服务业。三是全力支持农业新六产,通过支持林业农业龙头企业,带动当地农村富余劳动力稳定就业、增收致富。围绕农业农村产业链加大支持服务力度。四是对产业提供上中下游链接式融资支持,立足产业链布局,做精做细产业链上各个环节的金融服务。五是立足乡村资源禀赋特点,支持打造“一县一品”的特色产业发展格局,重点支持农副产品、旅游产业、文化产业等涉农特色产业发展,实现涉农产品产业化、信息化发展,推动乡村产业振兴。
1.2加强信用工程建设,聚焦乡村振兴战略
聚焦“产业兴旺”、“生态宜居”、“乡风文明”、“治理有效”、“生活富裕”五大理念,积极助力美丽乡村建设,推进农村由“传统发展”向“绿色发展”转变。一是综合运用棚户区改造贷款、基础设施配套贷款,大力支持棚户区、城中村改造项目和农村住房、基础设施建设。二是深化开展信用工程建设,加强与公检法部门的对接,依法重拳打击老赖,营造诚实守信的良好金融生态。三是支持开展乡村公益事业。通过选派优秀人员到村委挂职交流、颁发信用村牌匾等方式,将农商行的形象和服务元素嵌入村容村貌,为乡村建设提供更好的金融支持。
1.3精准扶贫,履行社会责任。
农村商业银行应主动把金融扶贫摆在重要位置,积极创新金融助推扶贫模式,坚持精准到户、产业带动并重,助力打好精准脱贫攻坚战,当好脱贫排头兵。依托产业发展带动扶贫,重点推广“合作社+贫困户”“家庭农场+贫困户”“龙头企业+合作社+贫困户”等模式,加大对涉农龙头企业、专业合作社、家庭农场等经营主体支持力度,激发经营主体吸纳贫困人口就业的内生动力。在风险可控的前提下适当放宽条件,对符合贷款条件建档立卡贫困户的小额贷款需求能贷尽贷,进一步扩大金融扶贫覆盖面。为尽快帮助贫困户实现脱贫,还在贷款利率上给予最大优惠,统一执行优惠利率,设立“扶贫信贷专柜”,让贫困户实实在在地享受到了“贷得到、贷得快、贷得好、利率低”的快捷服务。
2.立足小微企业,全力支持民营经济发展
以民营企业中的涉农企业、小微企业为支持重点,全面落实优化营商环境、便捷获得信贷要求,着力解决民营企业融资难题。
2.1优化组织架构,提升服务效率。
全面推行公司业务集中管理。在行本部设立公司运营部,在各一级支行分别成立公司业务部,借鉴“酒店集团式”管理模式,不断提高公司业务规范化、专业化水平。扎实推进“四个中心”建设,让专业的人办专业的事,提高业务办理的专业性和效率。成立创新创业特色支行和教育金融特色支行,深挖特色行业潜力,依托互联网、大数据,高效支持民营企业发展。
2.2开通“绿色通道”,提高办贷效率。
推行提前介入“无缝隙”。客户授信到期前,至少提前一个月完成调查、审批等流程,让客户续贷“零等待”,避免企业信贷资金“断档”。推行抵押登记“集中办理”。在辖内各不动产抵押登记中心专门派驻工作人员,集中办理抵押登记手续,并承担抵押登记费用,提高效率,减少客户支出。推出“循环信贷”,降低获贷时间成本。与借款人签订一个总借款合同,在授信有效期内,只要不超过授信总和,客户随用随贷,实现“一次授信,循环使用,随借随还”。
2.3创新信贷产品,强化走访营销。
加大小微企业信贷投放力度,对辖内小微企业摸清底数,建好档案,推动小微企业建档评级授信工作取得实效;探索小微企业信用工程建设体系,努力做到小微企业“三个一百”目标计划,即建档面、评级面、符合授信条件企业授信达100%。推广小微企业主生产经营贷款,加强政银、银保、银税合作,创新小微金融产品。针对小微企业产品的创新研发,大力推广现有小微企业贷款产品及“无缝隙贷款”“银税通”“政银保”等小微企业贷款业务,切实解决小微企业贷款难的问题,促进小微企业健康发展。
2.4实行贴心服务,助力银企共赢。
加强与辖区民营企业商洽建立全面战略合作关系,提供企业授信、理财咨询、支付结算、电子银行、代发工资、员工贷款等一揽子金融服务,实现银企共赢。公开办贷流程,实行限时办结,在辖内各个网点全部进行公示,聘任“阳光信贷社会监督员”,擦亮公开透明、规范高效、互惠互利的信贷服务品牌。
3.抢抓社区市场,坚定不移向零售转型
坚持“大零售”发展路线,与实体经济深度融合,切实增强金融服务实体经济能力。
3.1大力构建普惠金融服务体系,打通金融服务“最后一公里”。
稳步推进社区普惠金融宣传站和农村金融服务站建设,借助“家庭银行”模式和“智e购”商城两大载体,整合社会服务资源,大力开展异业合作,开通代收居民养老及医疗保险业务,引入燃气公司、有线电视等生活服务提供商,组织开展金融知识宣传、走访慰问社区贫困户、“助力滞销葱农”等活动千余次,同步嵌入零售业务营销和产品宣传,为广大城乡居民提供“渗透式、嵌入式、贴身式”的综合化服务,逐步达到“获客、成圈、增效”的目的,打造提供一揽子服务的“金融生态圈”。
3.2加强网格化建设,实现客户分类分层。
一是推进和深化网格管理,各支行网格客户经理与各社区网格负责人对接,将辖内服务区域按行政区划、市场、产业聚集区、商圈、虚拟社区等划分为多维度的服务网格,按照“一人一格、一岗多责、一专多能”原则配备网格金融服务管家,实行定格、定员、定责,为农户、小微企业、城乡居民和商户等提供精准、高效、便捷、全方位的金融服务。二是优化和完善客户分层管理,依托客户关系管理系统,多维度整合客户特征,分析并细分客户层级,为不同需求客户提供精准服务;优化各环节客户关系管理的无缝对接,落实各层级客户关系管理的职责,建立客户关系管理的沟通协调机制,找准产品和服务薄弱点,持续加以优化和完善,力争满足每一位城乡居民的综合化金融需求。
3.3抓实“基本功”,夯实科技保障支撑
加强自身科技支撑,不断完善产品信息系统及客户管理系统,运用大数据进行挖掘客户信息,加强信贷大数据的应用。同时,加强与地方政府信息平台和“智慧城市”建设的对接,积极对接各级政府部门,做好大数据应用,充分利用科技支撑,提升信贷业务办理质效,实现零售业务的快速高效发展。
3.4强化信贷管理,转变营销阵型,为“聚焦零售”提供坚强保障。
按照“系列化、拳头化”的原则,梳理形成有市场竞争力的特色信贷产品,大力宣传推广。优化信贷业务流程。在深入调研分析基础上,从业务流程、资料文本、权限管理等方面对流程进行再造,打造“T+2”简捷快速贷品牌。本着“让数据多跑路、让客户少跑腿”的服务理念,大力推行全流程线上服务模式,以智慧营销平台为抓手,创新服务模式和理念,扎实开展“双增工程”。通过架构调整、网点转型、物业派遣等方式,充实一线营销人员,基层营销力量大幅增强,业务模式逐步由防守型向进攻型转变。
注释:
[1]农村商业银行信贷市场拓展问题研究[J].姜春.金融发展研究.2015(12)
[2]农商行转型发展[Z].曲赓东.东丰年鉴.2018(1)

 

 

2020-03-17 18:54:25 - www.ems86.com
股权分散的利弊以及公司治理的建议—基于宝万之争 6/27
三家香港中资证券公司比较分析 1/6
商业银行信贷资金虚假“受托支付”的风险及应对 10/23
电信运营商如何试水自营厅集中化管理 11/5
遵义新蒲新区人力资源管理浅论 1/14
 

组织机构

收录证书

关于我们 在线投稿 汇款方式 全站搜索 友情链接

        说明:部分文章源于网络转载,原作者无法查证,如有侵犯版权或不同意网络资源共享,请联系指出,我们会立即进行改正或删除有关内容。
        咨询电话:029-86191817  投稿信箱:87610500@163.com