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金融工程在金融创新中的价值分析
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随着世界金融市场的不断开放,金融工程已经从理论研究步入到实践应用中,并在进一步发展。我国在加入世界贸易组织后,面对激烈的市场竞争,如何实现经济的安全稳定发展、提高我国金融市场金融风险防范能力,成为关键性问题。基于此,本文就从金融工程入手,分析其在金融创新中的价值。


金融工程在金融创新中的价值分析
李雨珂


金融工程属于新兴学科,在发展金融理论和金融实践的过程中,借助了系统工程学和运筹学等技术,将现代化金融理论和工程管理技术联系在一起,成为金融行业的特色前沿技术。同时这一技术的应用,有助于解决复杂的金融环境中金融创新方面存在的各种问题,因此,应大力推动我国金融工程的建设和发展。
一、金融工程概述
    金融工程有狭义、广义两种概念。从狭上来说,是指借助先进的数学和相应的通讯工具,并在现有的各种金融产品基础上,对其进行不同方式的分解组合,以此来制定出符合客户需求理念的新型金融产品。而从广义上来说,指的是全部可以解决金融市场中存在问题的工程化技术手段,涵盖内容极为丰富,包括金融的产品设计、定价、风险管理和交易策略设计等。
二、金融工程的作用
    金融工程的发展,对我国金融事业的进步和金融市场的稳定性开拓具有重作用。其最用具体表现在以下几个方面:第一,金融工程可以帮助金融市场中的行业实现风险转移和市场的利益的再分配,这也是金融市场实现金融产品的重要依据;第二,企业作为市场金融经济活动的主体,但其在经营的活动中经常会受到各种金融环境和金融制度的影响,而金融工程发展可以在一定程度上减缓金融制度对企业发展的限制;第三,金融企业在经营的过程中,信息的对称性关系到企业经营主体的切身利益,一旦出现金融信息出现不对称问题,就容易影响金融企业的发展,对此就需要借助适合的市场激励机制,来对信息不对称问题进行缓解;第四,传统的金融工具在使用中,经常由于难以满足人们的实际需要,使得企业未能真正融入到金融市场中,而金融工程的推进,可以不断促进企业产生各种新型的金融产品,不断满足市场需求。可见,金融工程在发展中可以推动金融市场的逐渐完善。
三、金融工程在金融创新中的应用
    金融工程发展的本质是对金融进行创新和创造,在实际应用中主要是借助金融的特点,结合金融发展中存在的问题,设计出符合金融市场要求,又可以满足各方面利益的全面性金融方案。在激烈的市场竞争环境下,企业设计的创新型金融产品在流通时还会面临各种问题,此时金融工程就可以在发挥其在金融产品创新中的应用价值,降低金融企业的风险,促进金融市场的建设与完善。而金融工程在金融创新中的应用主要有以下几方面:
(一)分解与重组方面应用
    金融工程具有对各种不同产品进行分解组合的工程,而在实际应用中,通常会在现有的金融产品基础上,对其进行分解与重组,以此来实现金融创新,形成了新的风险关系和收益关系。比如将国债息票从原本的本金中剥离出来,并将其视为一种新型的金融产品,单独进行销售,以此来创造出新的金融产品项目,同时在将其与同期其他的金融产品进行结合,又会在此形成其他的新型金融项目。可见,在金融市场中利用金融工程的分解、重组功能,分解并重组原有的金融产品,不仅可以帮助相关的金融企业创造新型金融产品,而且还有助于降低企业金融产品的风险,有利于实现金融产品收益的稳定性。
(二)指数化和证券化中的应用
    金融市场在运行的过程中,经常会受到各种利率波动的影响,并且这种利率波动会对企业金融产品的收益产生很大影响。由于金融行业中传统金融产品存在一定的缺陷,缺乏对这种波动的抵御能力,这就会导致传统金融产品在经营中受严重的市场冲击,难以获得稳定良好的收益,甚至还会对金融企业造成极大的影响。面对这种情况,就应利用金融工程的作用,将企业股票指数和传统金融产品相结合,以此来创造出新型的金融产品。同时如果金融市场发生利率变动,应及时通过金融工程的指数化缓解利率波动对企业金融产品的冲击,确保金融产品具有足够的安全稳定性,降低企业的经营风险和金融产品管理风险。另外,金融工程的应用,可以有效的将部分流动性差的金融资产,以证券化的方式实现流通。
(三)应用在保证金制度
    一般来说,多数的传统金融产品在经营销售过程中,由于本身缺乏平衡性,导致难以在市场中获得更多的市场份额,影响了市场规模和销售空间的拓展。但金融工程中保证金制度在应用中,恰好可以弥补这一缺陷。科学合理保证金制度的制定,可以起到平衡市场、稳定收益率和调节市场的作用,有助于降低金融企业的资金实际储备率,增加资金在市场中的流动性,同时提高了市场的活跃性,推动了金融市场的发展。另外,金融工程中的保证金制度在应用时,也对市场中的投机行为加强了约束,还在一定程度上降低了金融市场交易风险出现的概率,对金融市场的稳定发展起到了良好的调节作用。
(四)业务表外化应用
    金融市场在不断发展的过程中,传统金融产品已经难以满足市场的需要,并且企业的资产负债结构不能起到调节作用,不符合市场监管标准和要求。对此,就需要金融企业顺应市场和社会的发展,在原有的金融产品基础上进行创新,开发更多符合市场需要的产品。
   金融工程与金融创新,两者之间存在着密切的联系,因此,要想确保我国金融市场的安全稳定发展,就必须重视金融工程和金融创新之间联系,并通过金融工程为金融创新的发展提供更多的支持。在此过程中,不仅要建立良好的金融环境和管理制度,而且还要借鉴先进金融理念,促进我国金融市场快速稳定发展。
参考文献
[1]韩振开.试论金融工程在金融创新中的作用[J].现代经济信息,2018(07):325+327.
[2]童中文,张炜.金融创新背景下金融工程学科发展浅析[J].时代经贸,2017(15):12-15.

(作者单位:常德市一中)

2019-02-17 17:36:03 - www.ems86.com
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